Закредитованность населения — это актуальная проблема для правительства любой страны. Дорожает доллар, растет инфляция и, как следствие, беднеет страна. А это в свою очередь чревато тем, что простой народ также стремительно беднеет. Если богатые перестают инвестировать, а средний класс стирается и переходит в категорию бедных людей.
МАТЕРИАЛЫ ПО ТЕМЕ:
Почему Бектенов не повышает голоса?
Кашаган и конец компрадорской модели
Микрокредиты — это небольшие займы, выдаваемые микрофинансовыми организациями (МФО) физическим лицам и индивидуальным предпринимателям на короткий срок. Процедура получения микрокредита обычно упрощена и не требует предоставления справок о доходах, поручителей или залога, в отличие от банковских кредитов.
Согласно официальным данным, на начало 2025 года закредитованность населения Казахстана достигла рекордных уровней. Практически 100 процентов работающего населения страны имеет кредиты. По данным аналитического центра Первого Кредитного Бюро (ПКБ), в стране 9,2 миллиона казахстанцев — а это более 80% экономически активного населения — имеют кредиты на сумму в 24,1 триллиона тенге.
Закредитованность населения Казахстана продолжает расти, особенно в крупных городах и среди граждан в возрасте 30–44 лет. Несмотря на увеличение объемов кредитования, наблюдается рост просроченных выплат, что может свидетельствовать о финансовых трудностях у части заемщиков.
Глава государства Касым-Жомарт Токаев уделяет большое внимание данной проблеме. Он считает, что необходимо ввести меры для граждан для выхода из кредитной ямы.
«Это важный политический вопрос. Одновременно мы должны укреплять систему финансового образования, особенно среди подрастающего поколения. В этой связи банкам следует усилить работу по рефинансированию проблемных займов, не допускать роста их количества. Особое внимание нужно уделить кредитам, оформленным на граждан в результате мошеннических схем», — подчеркнул в одном из своих выступлений Касым-Жомарт Токаев.
Мы являемся сторонниками просвещения, а потому дадим ниже разъяснения относительно некоторых нюансов взаимоотношений граждан с микрофинансовыми организациями — в рамках призыва главы государства укреплять финансовое образование наших сограждан.
В силу отсутствия финансовой грамотности у большей части населения люди, обращающиеся за кредитами, никогда не обращают внимания на процентные ставки от банков. На некоторых сайтах банков можно увидеть, что процентная ставка начинается от 8,5% и доходит до 46%.
Какие подводные камни ожидают казахстанцев, когда они берут займы от МФО? Подробности ниже.
Когда в интернет-поисковике набираешь «получить микрокредит», вываливается огромное количество сайтов. Здесь есть первый подводный камень — некоторые сайты являются своего рода маркетплейсами, где представлены разные МФО со ссылками на их ресурсы: такие сайты называют сервисами-агрегаторами. Ты не сможешь получить деньги просто так — вначале необходимо зарегистрироваться на самом сервисе, предоставив ИИН, ФИО, место работы, номер банковской карты или счета и обязательно привязать карточку. При этом система еще просит дополнительные контакты доверенных лиц — родственников, супругов и так далее. Потом сервис проверяет, реальная ли у тебя карта, снимая от 5 до 35 тенге, но потом сразу возвращает.
Теперь второе — такие сервисы, как tengepro.kz, credit247.kz, credithero.kz, сразу же после регистрации снимают с карты 3 499 тенге за подписку на 5 дней — получается, ты еще деньги не получил, но уже заплатил за внутренние услуги — фискальный чек за подписку они отправляют на почту (очень хитро и продуманно).
Здесь нарушены законы. Первый — закон «О защите прав потребителей РК», статья 8-1 — это навязывание услуги подписки без явного информирования и согласия. Второй — закон о микрофинансовой деятельности, который гласит, что за предоставление недостоверной или неполной информации о ГЭСВ грозит штраф до 50 МРП – то есть, списание комиссии до получения займа противоречит требованиям раскрытия ГЭСВ и порядка взимания комиссий по ставке.
Микрокредиты выдаются обычно на срок от 15 до 30 дней, некоторые МФО могут предоставить под бизнес кредит сроком до одного года. ГЭСВ за использование займа составляет от 43 до 56%, и это при том, что банках эта сумма варьируется от 14 до 21 процента.
Кроме того, после получения займа тебя терроризируют звонками от «левых» микрокредитных организаций, которые предлагают оформить кредит — где-то тебе звонит оператор, а где-то просто включают автоответчик или же отправят ссылку на твой номер с инструкцией. А здесь нарушен Уголовный кодекс РК по статьям 205, часть 3 — «Неправомерный доступ к информации», 147, часть 5 — «Нарушение неприкосновенности частной жизни и законодательства о персональных данных», а также 211, часть 3 — «Неправомерное распространение электронных ресурсов ограниченного доступа».
Исходя из вышесказанного можно сделать вывод, что для заработка от простых граждан МФО готовы пойти на любые ухищрения и методы. Ведь человек, находящийся в тяжелой жизненной ситуации, соглашается на условия микрокредитов, не думая о последствиях. Также среди заемщиков бывают товарищи, которые насмотревшись «кошерной жизни» известных медийных личностей, хотят жить, как они, спуская деньги на дорогие безделушки и брендовое барахло (привет, Перизат Кайрат!) Здесь, как нам кажется, уже на правительственном уровне необходимо запретить пропаганду и демонстрацию «богатой» жизни блогерам, вайнерам и прочим «успешным» их собратьям — ведь они создают комплексы у простых людей, которые потом влезают в кредиты, а еще хуже в микрокредитные организации за получением денег на импульсивные покупки или закрытие кредитов.
Будьте осторожны и берегите себя!
Фото из открытых источников
